La mayoría de los países,el creciente uso de la banca sin sucursales, incluyendo los servicios
de banca a través de teléfonos móviles, es inevitable. Pero es mucho
menos seguro que grandes cantidades de personas de escasos recursos y
sin cuenta bancaria hagan uso de estos canales alternativos para
servicios financieros que vayan más allá de los pagos, tales como los
ahorros y la solicitud de créditos. En este sentido se expresa
"Escenarios para la banca sin sucursales en 2020", un nuevo reporte
del CGAP, un grupo de microfinanzas basado en el Banco Mundial y el
Departamento para el Desarrollo Individual (DFID, por sus siglas en
inglés) de Reino Unido.
    El Ministro de Comercio y Desarrollo de RU, Gareth Thomas, afirmó en
el día de hoy:
    "El hecho de que muchos de los 2,700 millones de personas que en la
actualidad no usan un banco tendrán para 2020 acceso a métodos de
banca sin sucursales tales como los teléfonos móviles e Internet,
constituye un gran paso adelante en lo que refiere a la inclusión
financiera de las personas que viven en países en desarrollo.
    "Los pobres son mantenidos en la pobreza cuando se les excluye
financieramente. Esto significa que carecen de lugares seguros para
ahorrar dinero, de la oportunidad para invertir en su futuro y que no
pueden reducir el riesgo de perder sus ahorros a causa de los
desastres naturales.
    Como muestra este informe, los gobiernos y el sector privado tienen
un importante papel que desempeñar para asegurar que la inversión se
haga con el propósito de ofrecer servicios financieros basados en
tecnología para miles de millones de personas de bajos recursos".
    El reporte establece cuatro escenarios para el futuro de la banca sin
sucursales. En los cuatro escenarios, las proyecciones para 2020
indican que la adopción y el uso de servicios de banca sin sucursales
serán mayores de lo que son hoy. Pero en dos de los escenarios, los
estallidos de aceleramiento brusco son seguidos de períodos de caída
o crecimiento nulo.
    "Los pioneros de la banca móvil nos brindan la esperanza de que
millones de personas pobres, especialmente aquellas que viven en las
áreas rurales, puedan finalmente resultar servidas por el sistema
bancario. Dicho esto, los nuevos modelos y las asociaciones de
negocios que ofrecen los incentivos correctos para los bancos y
agentes de banca resultarán vitales si vamos a ir más allá de los
simples pagos y las transferencias para estar en condiciones de
ofrecer otros servicios de banca básicos, especialmente de ahorros,
que la gente pobre necesita y desea", afirmó Elizabeth Littlefield,
CEO del CGAP.
    El informe es producto de un proyecto de desarrollo de escenario
durante seis meses que contó con la participación de 200 líderes
provenientes de las áreas de tecnología y finanzas de más de 30
países.

    Panorama actual de la banca sin sucursales
    - La inclusión financiera está creciendo en la mayoría de los países.
A menudo, esto sucede como resultado de la expansión de los canales
de banca convencionales, tales como sucursales y cajeros automáticos
(ATM);
    - El crecimiento de las sucursales físicas está inherentemente
limitado por su costo. La banca sin sucursales representa una opción
más barata, pero hasta la fecha sólo tiene un alcance modesto en la
mayoría de los países;
    - Donde ya está implementada la banca sin sucursales, por lo general
se da la ocurrencia de varios de los siguientes factores: (i)
creencia del sector en una futura rentabilidad; (ii) facilitación del
cambio regulatorio; (iii) una caída dramática en los costos de
conectividad; (iv) la creación de agentes para el manejo de efectivo,
usando las redes existentes; y,
    - Las exageraciones actuales sobre el potencial de la banca sin
sucursales van por delante de la realidad. Llegar a los pobres de
forma exitosa, masiva y sostenida, requiere de un conocimiento más
profundo y preciso de las necesidades financieras de la gente y del
comportamiento de adopción. Esto sólo está comenzando a estar
disponible en la actualidad. 

    Cuatro fuerzas modelan la banca sin sucursales para 2020
    - Los cambios demográficos -- incluyendo una gran cantidad de jóvenes
consumidores que llegan al mercado y una mayor movilidad, al menos
dentro de los países -- resultarán favorables para la adopción de la
banca sin sucursales;
    - Los gobiernos activistas desempeñarán un papel más importante como
reguladores del sector financiero, proveedores de redes de seguridad
social y proveedores o promotores de la introducción de cuentas
bancarias e infraestructura financiera de bajo costo. Este papel
ampliado podría resultar de ayuda para la inclusión financiera;
    - Mientras que las cuestiones de seguridad acerca de los delitos con
el efectivo continuarán impulsando la adopción de canales de
transacción electrónicos, el aumento en los delitos electrónicos
afectará la confianza del consumidor y pondrá a prueba a la gestión
del riesgo de los proveedores financieros; y,
    - La navegación por Internet a través de teléfonos móviles reducirá
los costos de las transacciones financieras y permitirá a los nuevos
actores ofrecer servicios financieros. 

    Los investigadores del CGAP y la GSMA han encontrado que a través de
África, América Latina y Asia, el total de personas que no tiene una
cuenta bancaria pero sí posee un teléfono móvil, pasará de 1.000
millones en el día de hoy a 1.700 millones en 2012. Estos individuos
"con movilidad y sin banco" representan una atrayente oportunidad de
mercado para los proveedores de servicios. 

    Si desea más información, visite
http://technology.cgap.org.  

    El Programa de Tecnología del CGAP está apoyado por la Fundación Bill
& Melinda Gates.
    El CGAP es un centro independiente de políticas e investigación
dedicado a fomentar el acceso financiero para las personas de bajos
recursos de todo el mundo. Está apoyado por más de 30 agencias para
el desarrollo y fundaciones privadas que comparten una misión común de
aliviar la pobreza. Ubicado en el Banco Mundial, el CGAP ofrece
inteligencia de mercado, promueve estándares, desarrolla soluciones
innovadoras y ofrece servicios a los gobiernos, proveedores de
microfinanzas, donantes e inversores. Si desea más información,
visite http://www.cgap.org .
    El Departamento para el Desarrollo Internacional es el departamento
del gobierno de RU que gestiona la ayuda británica para los países
pobres y trabaja para combatir la extrema pobreza. Si desea más
información, visite www.dfid.gov.uk/.
 
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